社保养老PK储蓄理财养老，谁更划算？

职工养老保险是国家建立的基本养老保障制度，由单位和个人按月共同交费。职工自己交的钱，进入你的个人账户连本带利累积到退休，都是你的，也是你养老金的一部分。当你达到法定退休年龄，且累计交费年限满15年以上的，你就按月领取基本养老金。

第一局

谁能紧跟平均工资水平涨幅？

养老金水平高低与退休上年度社会平均工资有直接关系，这表明养老金的计发充分考虑到了社会平均工资涨幅。也就是说，假如你退休时上年度社会平均工资已上涨到2万/月，养老金计发也必须以此作为参数来计算。

不论哪种理财方式，最后你的收益都是由本金按一定收益率积累一定年限后产生的，收益率由约定或理财运营情况决定。目前，还没有哪种储蓄或理财能承诺给你10年、20年后的社会平均收入水平上涨幅度基本一致的收益率。

贴心话

20年前父母每月工资仅有几百元，每月缴费养老保险几十块钱，可如今老人们的养老金每月能有4位数；

20年后你退休时，社会平均工资涨到每月5位数有没有可能？

当时的父母，现在的你，只要做好储蓄或理财，是否就一定能获得足以保证退休后基本收入水平的资金积累？参加养老保险，享有国家保障，才是最正确的选择。

第二局

谁的利率更高？

养老个人账户记账利率由国家统一公布，2017年国家公布的2016年度记账利率为8.31%。从近几年公布的利率看，记账利率远超银行存款，也跑赢大多数理财产品。

据2017年中国人民银行公布的基准利率，一年期个人整存整取定期存款利率为2.75%左右，活期存款利率仅为0.35%左右；目前各大银行推出的个人理财产品，稳健型的理财产品，年化收益率在3%-5%之间。

贴心话

即使每个月把全部应缴纳养老保险的钱，存入银行或进行理财，当前利率或年化收益率水平也不能够抵御未来多年的通货膨胀啊，参加养老保险，享有国家保障，才是最正确的选择。

第三局

还有没有其他增长机制？

你一定听说过2019年退休人员养老金又涨了~

是的！今年是企业退休人员连续上涨第15年啦！

存钱或理财，账户余额当然只能按利率或收益率增长，几乎不存在其他增长机制。

第四局

个人缴/存的钱用完会怎样？

当一个长寿老人的养老保险个人账户中已无余额，养老保险仍将继续按政策每月支付养老金，一分都不能少。

账户里的钱用完就没了，还能多给一分不成？

第五局

假设，钱还在人没了呢？

参保人员因病或非因工死亡的，死亡时个人账户有余额的可继承。另外，其法定继承人或指定受益人可到参保地社保局申报办理领取相关丧抚待遇。

账户余额同样可以依法继承。但，没有任何丧葬救济待遇。

经过5轮对比，相信机智的你一定搞清楚了个人养老，到底是买社保还是存钱好！同时，保妹还要提醒大家，国家建立多层次的社会保障体系，逐步提高老年人保障水平，也鼓励有条件的亲们通过商业保险、储蓄理财等方式全方位充实自己的养老金，为老年生活保驾护航。